Esta es la segunda entrega de Semanario Crypto, una serie de artículos dedicados para aquellos que desconocen los conceptos básicos del mundo de las criptomonedas. La semana pasada hicimos un barrido sin adentrarnos en territorio comanche. Si aún no tienes claro qué es una wallet o cuál es el propósito de una frase semilla, ve al punto de partida y vuelve a leerte Semanario Crypto #1 | Un nuevo paradigma, porque es el ticket de entrada para este mundillo y no lo puedes perder.

EL LÍO DEL MONTEPÍO💱

Si has llegado hasta aquí, he de felicitarte. Has dado dos grandes pasos. El primero, tener la mente abierta y querer aprender. El segundo, disponer de una wallet y tener guardada a buen recaudo la frase semilla. Ahora es el momento de la verdad, operar, no sin antes tener claro un par de conceptos más.

¿Qué son los exchanges?

Son plataformas digitales donde los usuarios pueden comprar, vender o intercambiar criptomonedas. A través de ellas, los usuarios pueden convertir su dinero tradicional en crypto, facilitando el comercio de criptoactivos.

Los exchanges son los bancos del mundo de la criptomonedas. Ambos actúan como intermediarios en las transacciones financieras y ofrecen servicios relacionados con la inversión y el comercio. Sin embargo, no todos los exchanges son iguales, se diferencian dos tipos:

1. Exchange Centralizado (CEX)

En este tipo de exchange, una entidad centralizada gestiona las transacciones y retiene los fondos los usuarios. Los CEX custodian tu dinero, cuentan con equipos profesionales de atención al cliente y están sujetos a altas regulaciones gubernamentales. Te registras, haces la verificación de identidad (KYC) y ellos te proporcionan una wallet para que la fondees con tu dinero fiduciario y operes dentro de la plataforma. Todo un ecosistema a golpe de click.

2. Exchange Descentralizado (DEX)

Aquí las transacciones se realizan entre usuarios a través de contratos inteligentes en la blockchain (P2P), es decir, las operaciones se hacen directamente desde sus propias billeteras. No requieren que se proporcionen información personal. Los usuarios mantienen el control sobre sus activos (autocustodia) y no habrá que depositar en ellas.

Sabiendo las diferencias entre un CEX y un DEX, nuevamente nos hallamos en la tesitura de tener que definirnos a nosotros mismos. En la anterior entrega de Semanario Crypto optamos por una wallet caliente o una fría en función del tipo de inversor que somos, o incluso pudimos hacer un mix emparejando la wallet fría a una extensión de navegador. Aunque, como acabamos de ver, si te registras en un CEX ellos ya te proporcionan una billetera electrónica para que operes dentro de la plataforma. La elección es tuya, pero has de tener en cuenta cómo operar de una forma u otra conforme al capital que dispongas:

Quiero operar por un monto superior a 50k euros anuales y/o soy un buen ciudadano.

• Amigo mío, quítate de problemas, y registrate en un CEX como Binance o Bit2Me. La legislación fiscal española incide especialmente en que cualquier tenencia de criptomonedas superior a 50k euros debe ser declarada. Con los exchanges que te he puesto, la información proporcionada a la Agencia Tributaria es automática y de ella se encargan ellos, no tienes que hacer nada de nada. Solo hacer tu declaración anual habitual.
• También es la opción ideal para el vago y el que no dispone de tiempo. ¿Quieres hacer un mix que te ofrezca las bondades de los CEX y los DEX? Atento al siguiente punto y atiende a las nuevas regulaciones de cara a 2025.

Quiero operar por un monto inferior a 10k euros anuales y/o considero que los CEX son neo-usureros.

• La solución son los DEX. Como ya vimos, los exchanges descentralizados no requieren de KYC para operar, de modo que dan un mayor grado de privacidad y anonimato, puesto que jamás dispondrán de tu documentación personal. Además, estás expuesto a lo que se denomina el ecosistema de las finanzas descentralizadas (DeFi).
• El mundo DeFi busca democratizar el acceso a los servicios financieros, abriendo un abanico de nuevos mercados, oportunidades de inversión y ser el primero en conocer las innovaciones financieras. Sin lugar a dudas, es donde están los más avispados y la gente pudiente, muestra de ello es el valor de su capitalización de mercado, alcanzando más de 52 mil millones de dólares, que se dice pronto.

EL CASTILLO DE DRÁCULA, LA AEAT 🧛

El año 2025 va a ser determinante para el devenir del mundo de las criptomonedas, al menos en Europa. Es el año donde entran en vigor las nuevas regulaciones fiscales. Parece ser que el mantra de que los criptoactivos eran una estafa y que no valían nada a pasado a mejor vida a partir de la entrada del gran capital, como Blackrock. Ahora, los entes fiscales reguladores quieren su porción del pastel y apuntan a tu billetera. Si quieres operar en este mundillo, debes saber un poco de fiscalidad, para que no llamen a tu puerta. Aunque, recuerda, si optaste por ser un buen ciudadano (español, en este caso) que te registraste en un CEX como Binance o Bit2Me no tendrás mayores preocupaciones, porque allí todo lo que hagas acaba registrado automáticamente en tu declaración del año fiscal. De todas formas, siempre es bueno aprender, sobre todo si operas desde los DEX con tu billetera autocustodiada.

1. La Ley MiCa y Directiva DAC8

• Reglamento europeo que establece el marco regulatorio para las criptomonedas. Obliga a que todos los servicios financieros que emitan o comercialicen criptoactivos tengan licencia y deban proporcionar información sobre sus operaciones. Los proveedores de servicios deberán informar sobre las transacciones realizadas por residentes en Europa con fines de supervisión fiscal. Los ciudadanos europeos están obligados a declarar la tenencia de criptoactivos como parte del patrimonio personal, incluyendo ganancias, la cual estará sujeta a impuestos.
• La Directiva DAC8 complementa al reglamento y se enfoca en el intercambio automático de información fiscal entre los Estados miembro de la UE (CARF). Los proveedores de criptoactivos deberán reportarán todas las transacciones y datos relevantes a las autoridades fiscales nacionales, concretamente los movimientos y saldos del usuario. Legitima a Hacienda a poder embargar las criptomonedas depositadas en un exchange, las wallets autocustodiadas son inembargables por estar en control del usuario.

2. La Travel Rule o Regla de Viaje

• Regulación que aumenta la trazabilidad entre las transacciones de criptomonedas. Exige a los servicios de activos digitales (VASP) recojan y compartan información sobre los remitentes y beneficiarios, sea a carteras custodiadas o autocustodiadas.

3. Límites y “mandamientos”

• Cualquier transferencia superior a 1.000 euros requerirá que el proveedor recopile datos personales.
• Si el monto de operaciones alcanza los 10.000 euros anuales, el proveedor informa.
• Si el monto de operaciones alcanza los 3.000 euros en un trimestre natural, el proveedor informa.
• Las ganancias deben ser declaradas en el IRPF al final del año fiscal, incluso si las criptomonedas no se han convertido a FIAT (dinero fiduciario tradicional).
• El Modelo 721 es una obligación informativa que deben cumplir los contribuyentes que poseen criptomonedas en el extranjero (exchange que no opere bajo legislación española y no presente los modelos informativos requeridos por Hacienda) y cuyo saldo supera los 50.000 euros a fecha del 31 de diciembre.
• La CNMV supervisa el mercado de criptoactivos y el Banco de España las monedas estables (dólares digitales como USDC-USDT).

¿AÚN CON FUERZAS?

Pues sabiendo todo esto, ya es hora de que deposites tu dinero en tu billetera de criptomonedas. ¿Cómo hacerlo? Eso ya lo verás en la siguiente entrega de Semanario Crypto. En él se te ofrecerá el martillo para que rompes la hucha del cerdito y le des vida a tu wallet. Aprende las rutas de entrada y de salida. Opera con conocimiento y sabiendo lo que haces. Es más fácil de lo que piensas. Recuerda que la información es poder, y tú la vas a tener.

Descargo de responsabilidad: Toda la información compartida forma parte de mi visión personal y no tiene como objetivo asesorar financieramente. Doy información, no consejos de inversión.

En esta serie de artículos semanales iré actualizando mi visión sobre el mundo crypto. Concretamente aportaré unas cuantas pinceladas sobre, lo que considero, el portafolio ideal. Las criptomonedas, con sus más y sus menos, han supuesto una revolución en el mundo de las finanzas. Aunque en sus inicios eran vistas como un arma revolucionaria, ahora, con la entrada del gran capital, se ha tratado de institucionalizarlas y ponerlas al servicio del poder global. Que no os engañen, el principal logro ha sido la descentralización de las finanzas, la socialización de la economía particular, la entrega de las llaves de la caja fuerte a su titular, y la consiguiente pérdida de fuerza de los custodios, usureros y demás calaña.

EL PRIMER PASO🚶

Teniendo las ideas claras, es hora de ir estructurando la cartera. Esta es la parte más importante, porque aquí no se empieza la casa por el tejado, en este artículo estamos en la fase de adquisición del terreno, aún falta por llamar a Manolo y Benito para que empiecen con la faena.

Lo primero que tienes que hacer es mirarte al espejo y definirte qué tipo de inversor quieres ser. ¿Vas a hacer muchas transacciones buscando el pelotazo del año entrando de lleno en el mundillo? ¿O prefieres comprar alguna moneda sin interactuar con nada y nadie y a esperar a que suba? Tengo un artículo que habla de ello. Una vez sepas quién eres, debes elegir tu billetera electrónica de confianza, la que siempre te acompañará. Aquí tienes dos opciones, las billeteras calientes y las frías. ¿Diferencias? Aquí te dejo una tabla comparativa generada por Perplexity AI.

En resumidas cuentas, la billetera fría es para guardar activos y no tocarlos, como si fuera una reserva de oro, sin interactuar con nada ni con nadie. Además, es un dispositivo, un hardware físico donde tú serás el custodio. Ese es su propósito principal y único. Mi recomendación es la billetera de Keystone o la de BitBox. Por otra parte está la billetera caliente, mi preferida, pues con ella tienes la libertad para hacer lo que te venga en gana, es el ticket de entrada al mundo crypto, y además completamente gratuito. Aquí va una recomendación más personalizada, y es que da más seguridad operar con billeteras calientes vinculadas a una red concreta. Ya lo irás viendo, de entrada, lo ideal es tener Rabby wallet como extensión de navegador web y Safepal como app móvil.

GUARDA TU CLAVE PRIVADA 🔐

El momento más importante. Esta es la gran diferencia entre las finanzas tradicionales y la nueva economía. No me detendré en aspectos técnicos relacionados con la tokenización de las finanzas, los contratos inteligentes y demás parafernalia del estilo, lo principal es que entiendas que eres el custodio de tu cuenta billetera, que el banco ha quedado obsoleto y no tienes que delegar ante nadie. Por tanto, eres quien debe garantizar la seguridad de tus activos. ¿Cómo hacerlo? Tienes varios métodos.

Al crear la billetera te habrá pedido que introduzcas una contraseña, que te valdrá para acceder a la extensión, o tu huella biométrica para entrar en la app móvil. Pues esa contraseña es el primer candado de la puerta, queda el más importante, la frase semilla, o como me gusta llamarla, la llave maestra. Atiende a esta definición:

Una frase semilla, también conocida como frase de recuperación o frase mnemotécnica, es un conjunto de palabras que se utiliza como clave para acceder y recuperar una billetera de criptomonedas. Generalmente, consta de entre 12 a 24 palabras generadas aleatoriamente durante la configuración de la billetera.

Es absolutamente indispensable que guardes a buen recaudo tu frase semilla y no la compartas a nadie. Apúntala en un papel o ingéniatelas para guardarla, siempre offline. Se usa principalmente para recuperar la billetera o migrarla a otro dispositivo. No se utiliza para loguearte en sitios, ni tampoco para compartir tu dirección.

UN VISTAZO A LA WALLET 💳

Teniendo claro esto, adjunto un esquema sobre los aspectos básicos de una billetera, en esto caso SUI Wallet. Elaborado por el usuario de X, Fosky68.

Quédate con estos puntos fundamentales:

1. La dirección que suele empezar por 0x y una barbaridad de números es tu clave pública. Con ella recibirás fondos y la compartirás a webs y demás usuarios. También puedes adquirir una identidad que enmascara esa dirección, por ejemplo (perico.eth) a través del servicio ENS.
2. El portafolio es donde tienes las monedas que has ido adquiriendo. ¿Quieres intercambiar una moneda por otra? Eso se llama swap. Ya lo irás viendo.
3. Las redes soportadas, son lo que se conocen como Blockchain, las monedas pueden alojarse en múltiples redes, cada una con sus reglas y sus comisiones de uso, puedes encontrarte $ETH en redes como Optimism, Base o la propia red de ETH. Por eso es fundamental comprobar qué red vas a utilizar, o en que red está alojada la moneda si vas a realizar una operación. ¿Puedes cambiar la moneda entre redes distintas? Sí, se llama hacer un bridge. Pronto, sabrás más de ello.
4. Podrás encontrarte otras funciones adicionales, como un historial de transacciones donde habrá un registro de todas las operaciones que has realizado, o el apartado DeFi (Finanzas Descentralizadas) donde te ofrecerán todas las herramientas para operar y verás el estado de tus inversiones.

Teniendo estas nociones básicas, he de felicitarte. Enhorabuena, ya has construido los cimientos de la casa. En el próximo artículo de Semanario Crypto, aprenderás a sortear obstáculos para fondear tu billetera, a cruzar la línea que separa al mundo real del virtual, a ser parte del nuevo orden. Bienvenido al mundo crypto.

Descargo de responsabilidad: Toda la información compartida forma parte de mi visión personal y no tiene como objetivo asesorar financieramente. Doy información, no consejos de inversión.

Han cambiado muchas cosas respecto del anterior bullrun, ahora hasta Blackrock está metido en el ajo, así que la viabilidad de BTC/ETH está plenamente asegurada. Si fuiste holder de esas dos monedas, enhorabuena, formas parte del selecto grupo. En caso contrario, amigo mío, te quedaste sin la silla, toca buscar otras. Quienes reúnan mucho BTC guárdenlo a buen recaudo, porque en 2025 viene el lobo, o se verán obligados a acordar con él un 'pago por protección'. ETH sigue siendo la moneda que da fe a las otras, la moneda auténtica de respaldo. Su existencia, es imprescindible, pues es el mar del que desembocan todos los ríos.

Conócete a tí mismo

Uno debe agarrar al toro por los cuernos. Tomar decisiones. Mirarse al espejo y saber qué tipo de inversor eres. ¿Qué herramientas debería emplear? ¿Estás cansado de este rollo? ¿De gente de Albacete escribiendo ‘gm’ o ‘hold’ como si fuera un tipo del Bronx? Esos son los que van al ‘plan de pensiones’ con ether.fi, por ejemplo, el neo-neobanco, que te da tu 7% fijo y a vivir la vida. ¿Quieres jugar, pero no estar delante de la pantalla del ordenador viendo gráficas y barras para arriba y para abajo? Allí están los de las pooles de liquidez concentrada automatizadas (Beefy, Kamino, Gamma, Steer…). También puedes ser un tipo tranquilo, amante del chiringuito de la playa que quiere buscar dividendos sin apenas volatilidad, ahí entran los indexados, como JGLP (JonesDAO), JLP (Jupiter Perpetuos) y/o los tricryptos automatizados. Otros buscan el pelotazo, las ganancias inmediatas, y aparecen las memes de Solana, un visto y no visto, el Euromillones de las criptomonedas. Estas son las tribus, ¿a cuál perteneces?

No mires al pasado, sino al futuro

Ha llegado el momento para tomar decisiones. ¿Apostar por las ‘dinocoins? Recuerde, que son aquellos proyectos que despegaron en el bullrun pasado, pero que, a día de hoy, siguen estancados. Hablamos de XRP, LINK, IOTA, entre otros. ¿Merecen la pena? Depende de tu estrategia. Son como memecoins con efecto retardado, van a subir, pero también van a bajar. No han llegado para quedarse. Son proyectos que serán sustituidos por otros y viendo las distintas opciones del mercado. Es algo que quedó atrás. El curso del río ha cambiado y las ‘dinocoins’ ya no son regadas por el caudal del río. Ya sabes las herramientas que te ofrece 2024, ¿por qué insistir en el pasado? Siga remando, aunque sea a contracorriente, hacia el futuro.

Usted decide qué es lo que debe hacer, ya sabe el panorama, pero lo importante es que haga algo.

Descargo de responsabilidad: Toda la información compartida forma parte de mi visión personal y no tiene como objetivo asesorar financieramente. Doy información, no consejos de inversión..

La reacción popular fue variopinta, desde personas que invitaban amablemente a las autoridades a que dieran media vuelta, hasta aquellos que les obsequiaron con ráfagas de lodo para cuidar el cutis y paloterapia para corregir la espalda. Entre tanto, la vomitiva real, acompañada de una decena de coches policiales, daba un paseo entre los escombros y los gritos de socorro de los afectados. Quién pensase que sus majestades iban a agarrar una pala para realizar labores de ayuda, debería dejar el consumo de estupefacientes. El que creyese que el narcisista de la rosa iba a ensuciarse su traje es que es un iluso. Respecto del Reyezuelo con los manguitos de la piscina, mejor ni comentarlo. Al final, huyeron como cobardes en sus coches oficiales y el pueblo siguió ensuciándose para salvar, precisamente, al propio pueblo.

Fue una humillación para los aduladores del Régimen del 78, al cual se le airean las grietas, pero aún queda un largo recorrido. Los palos y las piedras representan un berrinche popular, y nada más. La necesaria regeneración de nuestro país requiere el reclutamiento de los más capaces, de una alta habilidad organizativa y de un compromiso férreo sin precedentes. El toque de atención está dado, el descrédito está latente. Es hora de aprovecharlo.

La partida está en movimiento y quienes habitan en las cloacas del Estado lo saben. Las reglas del juego son peculiares, pues en este tablero de ajedrez el Rey hace de peón y los peones son los que se esconden. Estos, preocupados por la deriva que pueda tomar la reacción popular, han decidido activar el protocolo antiincendios. Ahora, todos los males recaen en la desinformación y los descontentos son etiquetados de ultra derechista. A continuación el nuevo dogma

«La riada fue por el cambio climático, la destrucción culpa de los negacionistas y ayer en la visita de los reyes y las autoridades estaba todo lleno de nazis»

Ese es el relato del Régimen. Así venden la narrativa, pero no se despisten. Han hablado los culpables que, por su mala praxis política, murieron cientos de nosotros. Ahora, toca que hablen ustedes.

Hay que seguir adelante, pero afloran los problemas, sobre todo en los pueblos. Allí reina la anarquía, son múltiples las disputas por una pieza de fruta, y esto es sinónimo de pelea. Muchos hacen acaparamiento y se aprovechan de la ayuda vecinal, son los de siempre, los okupas y los egoístas, los que antes actuaban así y mirábamos para otro lado, pero, tras el Día Después, ya no nos podemos permitir ese lujo. Otros se dan cuenta, ellos también quieren comer, y la desesperación entra en juego. Ahora gana el más fuerte, mera supervivencia, como en las películas y series pos-apocalípticas que usted veía tranquilamente por la noche en su casa. Las fuerzas del orden hacen lo que pueden con los pocos medios que tienen, la ‘zona cero’ exige triplicar esfuerzos, y a veces, no es suficiente. Cae la noche, y en algunos pueblos hay un toque de queda auto-impuesto, es hora de dejar la pala, se desmontan los puestos de recogida. Si el día es peligroso, imaginen pasadas las 20:00. Los robos y saqueos aumentan, quedan desvalijadas las farmacias, los supermercados, la mayoría por necesidad.

¿Y ahora qué? Es la hora de los iluminados, de aquellos que se disfrazaron para Halloween, mientras sigue aumentando el número de víctimas. <<Todo está bien>>, claman algunos. <<Estos robos se hubieran evitado con más control>>, afirman otros con rotundidad. Y ahí está la clave. De todo se aprende, y ahora se buscará la aclamación popular para que el Gobierno esté habilitado para una intervención exagerada e invasiva a costa de nuestros derechos. La inacción crea inseguridad, la inutilidad genera convencimiento y la maldad trae evidencia. Aprendamos de Valencia, de cómo fuimos abandonados. Distingan al lobo que se oculta tras la piel del cordero, pues ellos traerán a los vigilantes para acabar con los robos y los saqueos. Qué bien suena sobre el papel, pero, ¿confiarás tu seguridad en aquellos que generaron estos mismos problemas?, y sobre todo, ¿quién vigilará a los vigilantes?

El Día Después ha llegado, es la hora de contar los múltiples desperfectos materiales; cómo han caído las estructuras que mantenían las redes de telecomunicación fruto de la tempestad, hacia dónde fueron a parar los incontables coches que fueron desplazados por la riada, y, sobre todo, la parte más crítica y omitida del relato, qué pasó con las personas desaparecidas. Al momento que redacto esta nota, el recuento oficial de muertes se eleva a un centenar, que previsiblemente se elevará dada la confirmación del destino de los desaparecidos. ¿Realmente ha llegado la calma tras la tormenta? Permítanme dudarlo.

El Día Después exige duelo por las víctimas y reparaciones para los damnificados, pero también respuestas. ¿Pudo haberse evitado esta desgracia? Probablemente sí. ¿Qué hubiese sido de nosotros si el aviso de emergencias se hubiera transmitido antes de las 20:00, hora crítica del desastre? ¿Por qué los políticos no movieron un dedo, con un plan de previsión, cuando se sabía, cinco días vista, que las consecuencias podrían ser fatales? ¿Dónde estaban los responsables de desmantelar servicios públicos de emergencias y presas cuya misión es la de prevenir desgracias? ¿Por qué había gente obligada a trabajar con el agua por la cintura?

Son muchas cuestiones las que asolan en el Día Después. Todas ellas quedarán sin responder y sin reparar, el duelo servirá de silencio para expiar la culpa de los responsables. Mientras, parte de la ciudadanía consciente se moviliza para ayudar en todo lo posible a los damnificados, una caridad no correspondida, pues los impuestos sirven para sufragar a quien tiene las competencias para ayudar, pero ante la inacción de la instancia superior, no queda otra que arroparse unos a otros. La otra parte de la ciudad, poblada por okupas y egoístas, solo se limitará a observar, y quien sabe si a rapiñar. Este es el Día Después de la Gota Fría. Espero que sirva para aprender algo.